房贷计算器
输入房价、首付、贷款利率和年限，立即算出每月月供、利息总额和贷款余额的变化。还可以模拟提前还款，看看能少付多少利息、提前几年还清。
免费 · 无需注册
结果仅为规划用估算，不构成财务建议。
使用方法
- 输入房屋总价和首付，首付可以填金额，也可以填比例，两者之差就是贷款金额。
- 填写合同上的贷款年利率和贷款年限，选择等额本息或等额本金。
- 在“提前还款”里试算每月、每年或一次性提前还款，并选择缩短年限或减少月供。
- 加入物业费、保险等费用，查看每月住房总支出，还可以下载 CSV 格式的还款计划表。
为什么使用这个工具
等额本息和等额本金
一键切换两种还款方式，对比月供和利息总额。
提前还款试算
支持缩短年限和减少月供，可设置每月、每年或一次性提前还款。
完整还款计划表
按年或按月列出本金、利息和剩余本金，可下载 CSV 用 Excel 打开。
每月住房总支出
把物业费、保险等费用与月供合并计算。
支持其他国家的房贷
32 种货币，还支持德国的初始还本比例、日本的奖金还款和加拿大的半年复利。
数据不上传
所有计算都在浏览器中完成，房价和月供不会被发送或保存。
房贷月供怎么算
等额本息的月供公式是：月供 = 贷款本金 × 月利率 ÷ (1 − (1 + 月利率)^−还款月数)。月利率等于年利率除以 12，还款月数等于贷款年限乘以 12。
例如：贷款70万元、年利率 3.1%、30 年（360 期），月供为 2,989.11元。第一个月中有 1,808.33元 是利息，只有 1,180.78元 用于还本金。30 年共需支付利息 376,081元。
等额本金是每月偿还相同的本金（贷款本金 ÷ 还款月数，本例为 1,944.44元），再加上剩余本金产生的利息。首月月供最高，之后每月略有减少。
等额本息和等额本金怎么选
等额本息每月还款额相同，便于安排支出；等额本金前期压力较大，但本金还得快，利息总额更少。同样贷款70万元、年利率 3.1%、30 年：
| 等额本息 | 等额本金 | |
|---|---|---|
| 首月月供 | 2,989.11元 | 3,752.78元 |
| 最后一期月供 | 2,989.11元 | 1,949.47元 |
| 利息总额 | 376,081元 | 326,404元 |
| 还款总额 | 1,076,081元 | 1,026,404元 |
提前还款：缩短年限还是减少月供
提前还款的钱全部用来偿还本金，之后产生的利息随之减少。缩短年限省的利息更多，减少月供则能减轻每月的压力。仍以上面的贷款为例：
| 方案 | 月供 | 还清时间 | 利息总额 |
|---|---|---|---|
| 不提前还款 | 2,989.11元 | 30年 | 376,081元 |
| 每月多还 1,000元 | 2,989.11元 | 19年7个月 | 233,709元 |
| 1 年后一次性还 10万元，缩短年限 | 2,989.11元 | 23年10个月 | 253,215元 |
| 1 年后一次性还 10万元，减少月供 | 第 13 期起 2,553.15元 | 30年 | 324,365元 |
月供之外的住房支出
每月的住房支出不只有月供。做预算和比较贷款方案时，别忘了这些费用：
- 物业费：按月或按年向物业公司缴纳。
- 房屋保险：部分银行会要求为抵押的房屋投保。
- 其他费用：如车位管理费、供暖费等。
- 房贷保险（PMI）：美国首付不足 20% 的普通贷款通常需要缴纳。根据美国联邦规定，贷款余额降到房屋原价的 80% 时可以申请取消，降到 78% 或贷款期限过半时自动终止。例如：40万美元的房子贷款38万美元，年费率 0.5%，每月多付 158.33美元，持续 11年3个月。
不同国家的房贷计算方式
同样一笔贷款，不同国家的银行算法略有不同。本计算器支持以下常见方式：
| 国家 | 常见做法 | 本计算器 |
|---|---|---|
| 中国 | 等额本息或等额本金。房贷利率通常为 LPR 加减一定基点。 | 两种还款方式都支持。请输入合同上的执行利率。 |
| 美国 | 15 年或 30 年等额本息。首付不足 20% 需缴纳 PMI。 | 等额本息，可加入税费、保险和 PMI。 |
| 加拿大 | 固定利率房贷按半年复利计息：10万加元、年利率 12%、10 年，月供为 1,418.03加元，而按月复利则为 1,434.71加元。 | 半年复利，选择加元时自动切换。 |
| 德国 | 月供由年利率加初始还本比例决定。10 年或 15 年固定利率期结束后，剩余本金需要再融资。 | 初始还本比例，以及任意年数后的剩余本金。 |
| 日本 | 元利均等（等额本息）或元金均等（等额本金），常把部分贷款放在每年两次的奖金月偿还。 | 两种还款方式和奖金还款比例。 |
| 俄罗斯 | 年金式（等额本息）或差额式（等额本金）还款。提前还款可选择缩短期限或减少月供。 | 两种还款方式和两种提前还款方式。 |
| 西班牙 | 法式还款（sistema francés），每月还款额固定。提前还款可缩短期限或减少月供。 | 等额本息和两种提前还款方式。 |
常见问题
贷款70万元30年，月供多少？
年利率 3.1% 时，等额本息月供为 2,989.11元；2.85% 时为 2,894.90元；3.35% 时为 3,084.99元。物业费、保险等费用另计。
提前还款选缩短年限还是减少月供？
缩短年限节省的利息更多。在上面的例子中，1 年后一次性提前还款 10万元，选择缩短年限可省利息 122,867元，选择减少月供可省 51,717元。如果更看重减轻每月压力，可以选择减少月供。
等额本息和等额本金哪个更划算？
从利息总额看，等额本金更省：贷款70万元、3.1%、30 年，可少付利息 49,677元。但等额本金前期月供更高，收入稳定、希望月供固定的人更适合等额本息。
公积金贷款和组合贷款怎么算？
公积金贷款用公积金利率单独计算。组合贷款请分两次计算：先用商业贷款金额和利率算一次，再用公积金贷款金额和利率算一次，把两笔月供相加就是总月供。
为什么和银行算的结果有差异？
银行会对每期月供进行四舍五入，有的按实际天数计息；LPR 调整后，利率一般在合同约定的重定价日才会变化。请输入合同上的执行利率，结果仅供参考，以银行为准。
能用来计算其他国家的房贷吗？
可以。选择对应货币和银行使用的还款方式即可。计算加拿大固定利率房贷时，选择加元后会自动改为半年复利。
我输入的数据会被保存或上传吗？
不会。计算在浏览器中完成，本设备只会记住货币和所选选项，不会保存房价、利率或月供。
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