Ипотечный калькулятор
Укажите стоимость жилья, первоначальный взнос, ставку и срок, и калькулятор покажет ежемесячный платёж, переплату по процентам и график погашения. Добавьте досрочные платежи и узнайте, насколько быстрее закроете ипотеку.
Бесплатно · Без регистрации
Результаты — это оценки для планирования, а не финансовая консультация.
Как пользоваться
- Введите стоимость жилья и первоначальный взнос суммой или в процентах. Сумма кредита — это разница.
- Укажите ставку из предложения банка и срок в годах, выберите аннуитетный или дифференцированный платёж.
- В разделе «Досрочное погашение» проверьте платежи каждый месяц, раз в год или разовый взнос, с сокращением срока или платежа.
- Добавьте налог, страховку и ЖКУ, чтобы увидеть все расходы в месяц, и скачайте график платежей в CSV.
Почему стоит использовать этот инструмент
Аннуитетный и дифференцированный
Переключайте тип платежа и сравнивайте ежемесячный платёж и переплату.
Досрочное погашение
Сокращение срока или уменьшение платежа, ежемесячно, раз в год или один раз.
Полный график платежей
По годам или по месяцам: проценты, основной долг и остаток. Скачивание в CSV для Excel.
Все расходы на жильё
Налог на имущество, страхование и ЖКУ вместе с платежом по кредиту.
Ипотека других стран
32 валюты, немецкая схема с начальным погашением, японские бонусные платежи и канадское начисление раз в полгода.
Конфиденциально
Всё считается в вашем браузере. Суммы и платежи никуда не отправляются и не сохраняются.
Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке
Аннуитетный платёж считается по формуле П = S × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), где S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая ставка, делённая на 12), n — число месяцев.
Пример: 6 400 000 ₽ под 16 % на 20 лет: i = 0,16 ÷ 12, n = 240, платёж 89 040 ₽. В первом месяце 85 333 ₽ из него уходит на проценты и только 3707 ₽ — на основной долг. За весь срок переплата по процентам составит 14 969 691 ₽.
При дифференцированном платеже основной долг гасится равными частями (S ÷ n, здесь 26 667 ₽), а проценты начисляются на остаток. Первый платёж самый большой, затем каждый следующий немного меньше.
Аннуитетный или дифференцированный платёж?
Аннуитет удобен постоянной суммой. Дифференцированный платёж тяжелее в начале, но переплата меньше, потому что долг уменьшается быстрее. Тот же кредит 6 400 000 ₽ под 16 % на 20 лет:
| Аннуитетный | Дифференцированный | |
|---|---|---|
| Первый платёж | 89 040 ₽ | 112 000 ₽ |
| Последний платёж | 89 040 ₽ | 27 022 ₽ |
| Переплата по процентам | 14 969 691 ₽ | 10 282 667 ₽ |
| Всего выплат | 21 369 691 ₽ | 16 682 667 ₽ |
Досрочное погашение: сократить срок или платёж?
Досрочный платёж сразу уменьшает основной долг, поэтому дальше начисляется меньше процентов. Сокращение срока экономит больше, уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет. Тот же кредит:
| Вариант | Платёж в месяц | Срок | Переплата |
|---|---|---|---|
| Без досрочных платежей | 89 040 ₽ | 20 лет | 14 969 691 ₽ |
| +10 000 ₽ каждый месяц | 89 040 ₽ | 12 лет 6 месяцев | 8 387 655 ₽ |
| 500 000 ₽ через год, сокращение срока | 89 040 ₽ | 14 лет 2 месяца | 9 219 001 ₽ |
| 500 000 ₽ через год, уменьшение платежа | 82 032 ₽ с 13-го платежа | 20 лет | 13 871 700 ₽ |
Какие ещё расходы есть каждый месяц
Платёж по кредиту — не единственный расход на жильё. Учтите и другие траты, когда сравниваете предложения и планируете бюджет:
- Налог на имущество: начисляется раз в год.
- Страхование: по условиям ипотеки обычно нужно страховать саму квартиру или дом, а страхование жизни часто влияет на ставку.
- ЖКУ и взносы на капремонт: ежемесячные платежи за квартиру.
- Ипотечная страховка PMI в США: обязательна при взносе меньше 20 % по обычным кредитам. По федеральным правилам США её можно отменить по заявлению, когда долг дойдёт до 80 % исходной стоимости жилья, а при 78 % или на середине срока она прекращается автоматически. Пример: кредит 380 000 $ на дом за 400 000 $ при 0,5 % в год добавляет 158,33 $ в месяц в течение 11 лет 3 месяца.
Как считают ипотеку в разных странах
Банки разных стран считают одинаковый кредит немного по-разному. Калькулятор поддерживает самые распространённые схемы:
| Страна | Обычная практика | В этом калькуляторе |
|---|---|---|
| Россия | Аннуитетный или дифференцированный платёж. При досрочном погашении можно сократить срок или уменьшить платёж. | Оба типа платежа и оба варианта досрочного погашения. |
| США | Равные платежи на 15 или 30 лет. Страховка PMI при взносе меньше 20 %. | Аннуитет с налогами, страхованием и PMI. |
| Канада | По ипотеке с фиксированной ставкой проценты начисляются раз в полгода: 100 000 $ под 12 % на 10 лет стоят 1418,03 $ в месяц, а не 1434,71 $. | Начисление раз в полгода, включается автоматически для канадских долларов. |
| Германия | Платёж задаётся ставкой и начальным погашением в процентах. После 10 или 15 лет фиксированной ставки остаток долга рефинансируют. | Начальное погашение и остаток долга через любое число лет. |
| Япония | Равные платежи (元利均等) или равное погашение основного долга (元金均等). Часть кредита часто гасят бонусными платежами дважды в год. | Оба типа платежа и доля бонусных платежей. |
| Китай | Равные платежи (等额本息) или равное погашение основного долга (等额本金). Ставка обычно равна LPR плюс или минус надбавка. | Оба типа платежа. Введите ставку из договора. |
| Испания | Французская система (sistema francés) с равными платежами. Досрочно можно сократить срок или платёж. | Аннуитет и оба варианта досрочного погашения. |
Частые вопросы
Какой платёж по ипотеке 6 400 000 ₽?
Под 16 % годовых на 20 лет аннуитетный платёж составит 89 040 ₽. Под 14 % — 79 585 ₽, под 18 % — 98 772 ₽. Страховка и налоги оплачиваются отдельно.
Что выгоднее: сократить срок или уменьшить платёж?
Сокращение срока экономит больше. В примере выше разовый платёж 500 000 ₽ через год экономит 5 750 690 ₽ процентов при сокращении срока и 1 097 991 ₽ при уменьшении платежа. Уменьшать платёж имеет смысл, если нужно снизить ежемесячную нагрузку.
Какой платёж выбрать: аннуитетный или дифференцированный?
Аннуитет удобнее, если важна постоянная сумма. Дифференцированный выгоднее, если вы потянете большие платежи в начале: по кредиту 6 400 000 ₽ под 16 % на 20 лет переплата меньше на 4 687 025 ₽. Не все банки предлагают дифференцированный платёж.
Как учесть материнский капитал?
Введите его как часть первоначального взноса. Если капитал направляется на погашение уже взятой ипотеки, укажите его как разовый досрочный платёж в нужном месяце и выберите, сокращать срок или платёж.
Почему расчёт банка немного отличается?
Банки округляют платежи, начисляют проценты по фактическому числу дней в месяце и могут включать страховку в платёж. Полная стоимость кредита (ПСК) учитывает дополнительные расходы, поэтому в калькулятор вводите процентную ставку по договору, а не ПСК.
Подходит ли калькулятор для ипотеки в других странах?
Да. Выберите валюту и тип платежа, который использует ваш банк. Для канадской ипотеки с фиксированной ставкой калькулятор сам переключается на начисление раз в полгода, когда вы выбираете канадские доллары.
Сохраняются ли мои данные?
Нет. Расчёт выполняется в вашем браузере. На этом устройстве запоминаются только валюта и выбранные настройки, но не суммы, ставки и платежи.
Как уменьшить переплату по ипотеке
Похожие инструменты
Нужно что-то создать?
Расскажите, что вы хотите построить.
Расскажите, что вам нужно создать: от простого сайта до полноценного приложения, AI-решения, автоматизации или индивидуальной системы.