Калькулятор сложных процентов
Введите начальную сумму, регулярное пополнение, ставку и срок, чтобы увидеть, как растут ваши деньги. Добавьте инфляцию, налог или цель накоплений, чтобы планировать с реальными цифрами.
Бесплатно · Без регистрации
Результаты — это оценки для планирования, а не финансовая консультация.
Как пользоваться
- Введите начальную сумму и размер пополнения в месяц или в год.
- Укажите годовую ставку или ожидаемую доходность, срок и периодичность капитализации.
- Откройте «Дополнительно», чтобы добавить инфляцию, налог на доход, ежегодное увеличение пополнения или цель накоплений.
- Посмотрите итоговую сумму, график и таблицу по годам и скачайте таблицу в формате CSV.
Почему стоит использовать этот инструмент
Регулярные пополнения
Ежемесячно или раз в год, в начале или в конце периода, с ежегодным увеличением по желанию.
Любая капитализация
Раз в год, в полгода, в квартал, ежемесячно или ежедневно, с расчётом эффективной ставки.
Реальная стоимость с учётом инфляции
Узнайте, сколько итоговая сумма стоит в сегодняшних деньгах, а не только цифру в выписке.
Цель накоплений
Узнайте, когда вы накопите нужную сумму и сколько откладывать в месяц, чтобы успеть к сроку.
Диапазон ставок
Сравните более низкую и более высокую доходность, ведь доход от инвестиций не гарантирован.
Конфиденциально и бесплатно
Всё считается в вашем браузере, в любой из 32 валют. Ничего не отправляется и не сохраняется.
Как рассчитываются сложные проценты
При сложных процентах проценты начисляются и на ранее начисленные проценты. Разовая сумма вырастает до S = P × (1 + r/n)^(n × t), где P — начальная сумма, r — годовая ставка, n — число капитализаций в год, t — срок в годах.
Регулярные пополнения дают вторую часть. Для взноса C в конце каждого периода будущая стоимость равна C × ((1 + i)^N − 1) ÷ i, где i — ставка за период, N — число периодов. Если взнос вносится в начале периода, результат умножается ещё на (1 + i).
Пример: 100 000 ₽ плюс 10 000 ₽ в месяц под 12 % годовых с ежемесячной капитализацией превратятся в 2 630 426 ₽ за 10 лет. Вы внесёте 1 300 000 ₽, значит 1 330 426 ₽ — это проценты.
Как частота капитализации влияет на результат
Чем чаще проценты присоединяются к сумме, тем раньше на них начисляются новые проценты. Эффект есть, но он меньше, чем многие ожидают: 100 000 ₽ под 12 % на 10 лет:
| Капитализация | Эффективная ставка | Сумма через 10 лет |
|---|---|---|
| Раз в год | 12,000 % | 310 585 ₽ |
| Раз в полгода | 12,360 % | 320 714 ₽ |
| Раз в квартал | 12,551 % | 326 204 ₽ |
| Ежемесячно | 12,683 % | 330 039 ₽ |
| Ежедневно | 12,747 % | 331 946 ₽ |
Главную работу делает время
Чем дольше деньги остаются вложенными, тем большая часть суммы приходится на проценты. 10 000 ₽ в месяц под 10 % годовых:
| Срок | Внесено | Сумма | Доля процентов |
|---|---|---|---|
| 5 лет | 600 000 ₽ | 766 190 ₽ | 22 % |
| 10 лет | 1 200 000 ₽ | 2 000 147 ₽ | 40 % |
| 15 лет | 1 800 000 ₽ | 3 987 446 ₽ | 55 % |
| 20 лет | 2 400 000 ₽ | 7 188 012 ₽ | 67 % |
Инфляция и налоги
Сумма в выписке — это не то, что вы сможете на неё купить. В дополнительных настройках можно увидеть результат с учётом обоих факторов:
- Инфляция: при 6 % в год 2 630 426 ₽ из примера выше через 10 лет будут стоить около 1 468 816 ₽ в сегодняшних деньгах.
- Реальная доходность: ставка минус инфляция — примерно столько ваши накопления прибавляют в покупательной способности.
- Налоги: в России проценты по вкладам облагаются НДФЛ только в части, превышающей необлагаемую сумму, которая зависит от ключевой ставки Банка России. Доход от инвестиций тоже облагается НДФЛ, а по ИИС можно получить налоговые льготы.
- Налог в калькуляторе удерживается по введённой ставке один раз в конце со всего дохода. Это простая оценка, точную сумму проверьте по правилам ФНС.
Правило 72
Чтобы прикинуть, за сколько лет деньги удвоятся, разделите 72 на годовую ставку. Для обычных ставок правило работает очень точно:
| Ставка годовых | Правило 72 | Точно (капитализация раз в год) |
|---|---|---|
| 2 % | 36,0 года | 35,0 года |
| 4 % | 18,0 года | 17,7 года |
| 6 % | 12,0 года | 11,9 года |
| 8 % | 9,0 года | 9,0 года |
| 10 % | 7,2 года | 7,3 года |
| 12 % | 6,0 года | 6,1 года |
Частые вопросы
Сколько вырастут 100 000 ₽ за 10 лет?
С пополнением 10 000 ₽ в месяц под 12 % годовых и ежемесячной капитализацией сумма вырастет до 2 630 426 ₽. Без пополнений 100 000 ₽ под 12 % за 20 лет превратятся в 964 629 ₽. Доходность меняется, поэтому попробуйте диапазон ставок.
Чем простые проценты отличаются от сложных?
Простые проценты начисляются только на начальную сумму, а сложные — ещё и на уже начисленные проценты. 100 000 ₽ под 12 % на 20 лет вырастут до 340 000 ₽ при простых процентах и до 964 629 ₽ при капитализации раз в год.
Сильно ли влияет ежемесячная капитализация?
Меньше, чем кажется, но при высоких ставках заметно. При 12 % ежемесячная капитализация даёт эффективную ставку 12,683 % вместо 12,000 %. С 100 000 ₽ за 10 лет это 19 454 ₽ сверху.
Что такое капитализация процентов по вкладу?
Капитализация означает, что начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и дальше на них тоже начисляются проценты. Вклад с капитализацией выгоднее вклада с выплатой процентов на карту при той же ставке. Банки часто указывают эффективную ставку с учётом капитализации: 12 % годовых с ежемесячной капитализацией равны 12,683 % эффективной ставки.
Важно ли, пополнять в начале или в конце месяца?
Немного. Деньги, внесённые в начале периода, приносят проценты на один период дольше. В примере выше это даёт 23 004 ₽ за 10 лет.
Какую ставку указывать?
Для вклада или накопительного счёта используйте ставку вашего банка. Учтите, что ставки по вкладам меняются вслед за ключевой ставкой, и через несколько лет вы, скорее всего, будете вкладывать под другой процент. Доходность инвестиций меняется год от года и может быть отрицательной, поэтому берите осторожную оценку и смотрите диапазон ставок.
Сохраняются ли мои данные?
Нет. Расчёт выполняется в вашем браузере. Страница запоминает на этом устройстве только валюту и выбранные настройки, но не суммы.
Как заставить сложные проценты работать на вас
Похожие инструменты
Нужно что-то создать?
Расскажите, что вы хотите построить.
Расскажите, что вам нужно создать: от простого сайта до полноценного приложения, AI-решения, автоматизации или индивидуальной системы.