Как заставить сложные проценты работать на вас
Сложные проценты больше всего вознаграждают терпение. Эти примеры показывают, какие решения сильнее всего влияют на итоговую сумму.
Открыть инструмент: Калькулятор сложных процентов
Начните как можно раньше
Лишние десять лет могут значить больше, чем крупный взнос. 10 000 ₽ в месяц под 10 % годовых до 65 лет:
| Начало в возрасте | Внесено | Сумма к 65 годам |
|---|---|---|
| 25 лет | 4 800 000 ₽ | 55 545 366 ₽ |
| 35 лет | 3 600 000 ₽ | 20 644 000 ₽ |
| 45 лет | 2 400 000 ₽ | 7 188 012 ₽ |
Увеличивайте взносы каждый год
Если откладывать больше по мере роста дохода, план не отстаёт от жизни. 10 000 ₽ в месяц под 10 % в течение 30 лет:
| Увеличение в год | Внесено | Сумма через 30 лет |
|---|---|---|
| 0 % | 3 600 000 ₽ | 20 644 000 ₽ |
| 3 % | 5 709 050 ₽ | 26 932 551 ₽ |
Снижайте комиссии
Комиссии вычитаются прямо из доходности, и потери тоже накапливаются. 10 000 ₽ в месяц за 30 лет вырастут до 20 644 000 ₽ при 10 %, но только до 17 031 627 ₽ при 9 %. Один процентный пункт комиссий обходится в 3 612 373 ₽, хотя всего вы внесли 3 600 000 ₽.
Сравнивайте полную годовую стоимость фондов и счетов, а не только обещанную доходность.
Считайте в сегодняшних деньгах
Сумма в далёком будущем выглядит большой, но цены за это время растут. Укажите инфляцию в калькуляторе, чтобы увидеть, сколько накопления будут стоить в сегодняшних деньгах.
Если накопления растут медленнее инфляции, они теряют покупательную способность, даже когда остаток на счёте увеличивается.
Чек-лист перед началом
Хороший план — тот, которого вы сможете придерживаться годами. Перед началом проверьте:
- Сначала погасите дорогие кредиты: их проценты тоже растут, но против вас.
- Создайте финансовую подушку, чтобы не продавать активы в неудачный момент.
- Используйте налоговые льготы, доступные в вашей стране, например ИИС.
- Настройте автоматическое пополнение в день зарплаты.
- Пересматривайте план раз в год, а не каждый день.