家計の予算の立て方：続けられるシンプルな方法
予算とは、何でも我慢することではありません。大切なことにお金を回すための計画です。次の手順に沿って、予算計算ツールを使いながら進めましょう。
1. 1か月分の支出を把握する
通帳やカード明細を1〜2か月分用意し、すべての支払いを費目に分けます。多くの人が食費、デリバリー、サブスク、少額の買い物の多さに驚きます。まだ評価せず、実際の数字を集めましょう。
2. 予算を作る
手取り収入と費目をツールに入力し、必需・ゆとり・貯蓄に分けて50/30/20と比べます。冠婚葬祭、車の修理、年払いのサブスクなど不定期の支出は12で割って月額にします。
3. 先取り貯金をする
給料日に自動で貯金用口座へ移す設定をし、使う前に貯めます。まずは手取りの5%からでも十分です。昇給のたびに増やしましょう。月末に余った分を貯める方法はうまくいかないことがほとんどです。
4. 備えを作り、高金利の借金を返す
まず生活費1か月分の備えを作ります。次にリボ払いやカードローンなど金利の高い借入を、金利の高い順に返します。その後、生活防衛資金を3〜6か月分に増やし、NISA などで長期の資産形成を始めましょう。
5. 毎月見直す
月初に15分だけ、計画と実際の支出を比べて調整します。6か月か1年ごとに純資産を計算すると、全体の進み具合がわかります。
- 額面ではなく手取りで計算する。
- 年間の費用は月額に直す。
- 給料日に先取り貯金を自動化する。
- 必需より先にゆとり費を削る。
- 予算は毎月、純資産は年2回確認する。