複利計算機（積立シミュレーション）
元本、毎月の積立額、年利（利回り）、年数を入力すると、お金がどのように増えるかがわかります。インフレ率、税金、目標額を加えれば、より現実的な計画が立てられます。
無料・登録不要
結果は計画用の概算であり、金融上の助言ではありません。
使い方
- 元本と、毎月または毎年の積立額を入力します。
- 年利または想定利回り、積立期間、複利の回数を入力します。
- 「詳細設定」を開くと、インフレ率、税金、毎年の増額、目標額を追加できます。
- 最終金額、グラフ、年ごとの表を確認し、表をCSVでダウンロードできます。
このツールの特長
毎月の積立に対応
毎月または毎年、各期の初めか終わりに積立。毎年の増額も設定できます。
複利の回数を選べる
年1回、半年ごと、四半期ごと、毎月、毎日から選べ、実効年利も表示します。
インフレ後の実質価値
最終金額が今のお金でいくらの価値になるかがわかります。
目標額から逆算
目標額にいつ届くか、期限までに毎月いくら積み立てればよいかを計算します。
利回りの上下幅
投資の利回りは確実ではないため、低い場合と高い場合を並べて比較できます。
無料・プライバシー保護
計算はすべてブラウザ内で行い、32通貨に対応。入力内容は送信も保存もされません。
複利の計算方法
複利では、利息にもさらに利息がつきます。一括で預けた金額は A = P × (1 + r/n)^(n × t) に増えます。P は元本、r は年利、n は1年あたりの複利の回数、t は年数です。
積立分は別に計算します。各期の終わりに C ずつ積み立てる場合の将来価値は C × ((1 + i)^N − 1) ÷ i です。i は1期あたりの利率、N は期数です。各期の初めに積み立てる場合は、さらに (1 + i) を掛けます。
例：毎月30,000円を年5%（年1回複利）で20年間積み立てると、12,176,538円になります。積み立てた元本は7,200,000円なので、4,976,538円が運用益です。
複利の回数で結果はどう変わるか
利息がつく回数が多いほど、その利息が早く次の利息を生みます。ただし、その差は多くの人が思うより小さいものです。1,000,000円を年5%で10年間運用した場合：
| 複利の回数 | 実効年利 | 10年後の金額 |
|---|---|---|
| 年1回 | 5.000% | 1,628,895円 |
| 半年ごと | 5.062% | 1,638,616円 |
| 四半期ごと | 5.095% | 1,643,619円 |
| 毎月 | 5.116% | 1,647,009円 |
| 毎日 | 5.127% | 1,648,665円 |
時間が最大の味方
運用期間が長いほど、資産のうち運用益が占める割合は大きくなります。毎月30,000円を年5%で積み立てた場合：
| 年数 | 積立額の合計 | 資産額 | 運用益の割合 |
|---|---|---|---|
| 10年 | 3,600,000円 | 4,631,809円 | 22% |
| 20年 | 7,200,000円 | 12,176,538円 | 41% |
| 30年 | 10,800,000円 | 24,466,106円 | 56% |
| 40年 | 14,400,000円 | 44,484,517円 | 68% |
インフレと税金
通帳や口座に表示される金額が、そのまま買える物の価値ではありません。詳細設定で、インフレと税金を反映した結果を確認できます。
- インフレ：年2%のインフレが続くと、上の例の12,176,538円は20年後、今のお金で約8,194,461円の価値になります。
- 実質利回り：利回りからインフレ率を引いた値が、おおよその購買力の伸びです。
- 税金：日本では預金の利息や投資の利益に、原則として20.315%の税金がかかります。NISA口座で得た利益は非課税です（下のよくある質問を参照）。
- このツールの税金設定は、入力した税率を最後に利益全体から一度だけ差し引く簡易計算です。正確な税額は制度の最新情報で確認してください。
72の法則
お金が2倍になるまでの年数は、72を年利で割ると目安がわかります。一般的な利回りなら、かなり正確です。
| 年利 | 72の法則 | 正確な値（年1回複利） |
|---|---|---|
| 2% | 36.0年 | 35.0年 |
| 4% | 18.0年 | 17.7年 |
| 6% | 12.0年 | 11.9年 |
| 8% | 9.0年 | 9.0年 |
| 10% | 7.2年 | 7.3年 |
| 12% | 6.0年 | 6.1年 |
よくある質問
毎月30,000円を20年間積み立てるといくらになりますか？
年5%で運用できた場合、12,176,538円になります。積立をせずに1,000,000円を年5%で運用すると、20年後は2,653,298円です。実際の利回りは変動するので、利回りの上下幅も試してください。
単利と複利の違いは何ですか？
単利は元本にだけ利息がつき、複利は受け取った利息にも利息がつきます。1,000,000円を年5%で20年間運用すると、単利では2,000,000円、年1回の複利では2,653,298円になります。
毎月複利にすると大きく変わりますか？
思ったほどではありません。年5%の場合、毎月複利の実効年利は5.116%で、年1回複利の5.000%との差はわずかです。1,000,000円を10年間運用した場合の差は18,115円です。
NISAを使うと何が変わりますか？
通常の課税口座では、利益に20.315%の税金がかかります。2024年からの新しいNISAでは、つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）があり、生涯で合計1,800万円まで投資でき、その利益は非課税です。NISAで積み立てる場合は、このツールの税率を0%にして計算してください。
月初と月末のどちらに積み立てるかで違いはありますか？
少しだけ違います。各期の初めに積み立てたお金は、1期分長く運用されます。上の例では、20年間で49,599円の差になります。
利回りは何%で計算すればよいですか？
預金なら銀行の金利を入力します。投資信託や株式の利回りは年によって変わり、マイナスになることもあります。控えめな数字で計算し、利回りの上下幅で低い場合と高い場合の結果も確認しましょう。
入力した金額は保存・送信されますか？
いいえ。計算はブラウザ内で行われます。この端末に保存されるのは通貨と選んだ設定だけで、金額は保存されません。
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