Kreditrechner: Rate, Zinsen und Tilgungsplan
Gib Kreditbetrag, Sollzins und Laufzeit ein und sieh deine Monatsrate, die Gesamtzinsen und die letzte Rate. Du kannst auch berechnen, wie viel Kredit du dir leisten kannst, wie lange die Rückzahlung dauert oder welchen Zins die Bank verlangt. Für Ratenkredit, Autokredit, Studienkredit und Firmenkredit.
Kostenlos · Ohne Anmeldung
Die Ergebnisse sind Schätzungen zur Planung und keine Finanzberatung.
So funktioniert es
- Wähle, was du berechnen willst: die Rate, den Kreditbetrag, die Laufzeit oder den Zinssatz.
- Gib die übrigen Werte ein, etwa Kreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit in Jahren und Monaten.
- Wähle die Zahlungsweise. In den weiteren Optionen kannst du Sondertilgungen, eine Bearbeitungsgebühr oder das Datum der ersten Rate eintragen.
- Lies Rate, Gesamtzinsen und Laufzeitende ab, prüfe Diagramm und Tilgungsplan oder lade ihn als CSV herunter.
Warum dieses Tool
Jeden Wert berechnen
Ermittle die Rate, den maximalen Kreditbetrag, die Dauer der Rückzahlung oder den tatsächlichen Zins eines Angebots.
Jede Zahlungsweise
Monatlich, halbmonatlich, alle zwei Wochen oder wöchentlich, mit Datum jeder Rate.
Sondertilgungen
Sieh, wie viel Zinsen und Zeit du sparst, wenn du jede Rate etwas erhöhst.
Effektivzins mit Gebühren
Trage eine Bearbeitungsgebühr ein und sieh die echten jährlichen Kosten des Kredits.
Vollständiger Tilgungsplan
Tilgungsplan pro Jahr oder pro Rate mit Tilgung, Zinsen und Restschuld, als CSV herunterladbar.
Jede Währung
Funktioniert in Euro, Franken, Dollar und 30 weiteren Währungen mit deutschem Zahlenformat.
So wird die Kreditrate berechnet
Die meisten Ratenkredite sind Annuitätendarlehen: Jede Rate ist gleich hoch, aber der Zinsanteil sinkt mit der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt. Die Rate beträgt K × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Dabei ist K der Kreditbetrag, i der Zins pro Periode (Jahreszins ÷ Raten pro Jahr) und n die Zahl der Raten.
Beispiel: Ein Kredit über 20.000 € zu 6,5 % über 5 Jahre kostet rund 391,32 € im Monat. Über 60 Raten zahlst du etwa 3.479 € Zinsen.
Übliche Laufzeiten
| Kreditart | Übliche Laufzeit | Was den Zins beeinflusst |
|---|---|---|
| Ratenkredit | 1–8 Jahre | Bonität (SCHUFA), Einkommen und bestehende Kredite |
| Autokredit | 2–7 Jahre | Neu- oder Gebrauchtwagen, Anzahlung, Bonität |
| Studienkredit | 5–25 Jahre | Staatliche Bank oder private Anbieter, Rückzahlungsbeginn |
| Firmenkredit | 1–10 Jahre | Unternehmensalter, Umsatz und Sicherheiten |
| Baufinanzierung | 10–30 Jahre | Eigenkapital, Objektwert, Zinsbindung |
So zahlst du weniger Zinsen
- Wähle die kürzeste Laufzeit mit einer Rate, die du bequem tragen kannst.
- Leiste Sondertilgungen, wann immer es geht. Schon kleine Beträge sparen Zinsen und Zeit.
- Vergleiche Angebote nach dem effektiven Jahreszins, nicht nur nach dem Sollzins.
- Prüfe vorab deine SCHUFA-Auskunft, denn eine gute Bonität senkt den Zins.
- Achte darauf, dass kostenlose Sondertilgungen im Vertrag erlaubt sind.
Sollzins und Effektivzins
Der Sollzins ist der Zins, den die Bank auf die Restschuld berechnet. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich Kosten wie Gebühren, verteilt über die Laufzeit, und zeigt so die echten jährlichen Kosten. Behält die Bank eine Gebühr vom ausgezahlten Betrag ein, zahlst du Zinsen auf Geld, das du nie erhalten hast, und der Effektivzins liegt über dem Sollzins.
Häufige Fragen
Wie berechne ich die monatliche Kreditrate?
Teile den Jahreszins durch 12, um den Monatszins i zu erhalten, und rechne Rate = K × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), wobei K der Kreditbetrag und n die Anzahl der Monate ist. Dieser Rechner erledigt das und zeigt den ganzen Tilgungsplan.
Wie viel Kredit kann ich mir mit einer bestimmten Rate leisten?
Wähle oben Kreditbetrag und gib die Rate ein, die du zahlen kannst, sowie Zins und Laufzeit. Der Rechner ermittelt den höchsten Kredit, den diese Raten zurückzahlen.
Wie lange dauert es, bis mein Kredit abbezahlt ist?
Wähle Laufzeit und gib Kreditbetrag, Zins und geplante Rate ein. Ist die Rate kleiner als die Monatszinsen, wird der Kredit nie getilgt, und der Rechner weist dich darauf hin.
Wie finde ich den Zins eines Kreditangebots heraus?
Wähle Zinssatz und gib Kreditbetrag, Rate und Laufzeit aus dem Angebot ein. Der Rechner findet den passenden Jahreszins.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Ja. Sondertilgungen senken direkt die Restschuld, danach fallen weniger Zinsen an. 100 € mehr im Monat bei einem Kredit über 20.000 € zu 6,5 % und 5 Jahren sparen rund 824 € Zinsen und verkürzen die Laufzeit um 13 Monate.
Ist das Ergebnis exakt?
Es ist eine sehr genaue Schätzung. Banken runden Raten teils anders, zählen Zinstage unterschiedlich oder rechnen Versicherungen ein, daher kann dein Vertrag leicht abweichen.
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