Как работают платежи по кредиту
Платёж по кредиту кажется простым, но соотношение процентов и основного долга меняется каждый месяц. Понимая это, проще выбрать выгодный кредит и быстрее от него избавиться.
Открыть инструмент: Кредитный калькулятор
Погашение простыми словами
Каждый платёж сначала покрывает проценты, начисленные с прошлого платежа, а остаток уменьшает долг. В начале долг самый большой, поэтому первые платежи почти целиком уходят на проценты. По мере снижения долга всё больше денег идёт на основной долг, и к концу он уменьшается быстрее.
Аннуитетные и дифференцированные платежи
При аннуитете все платежи одинаковые. При дифференцированной схеме вы каждый раз гасите одинаковую часть долга плюс проценты на остаток, поэтому платежи сначала выше, а потом снижаются. Общая переплата при этом меньше.
Как сравнивать кредиты
- Сравнивайте ПСК, а не только процентную ставку.
- Смотрите на общую сумму выплат, а не только на ежемесячный платёж.
- Уточните условия досрочного погашения.
- Проверьте, фиксированная ставка или плавающая.
- Обратите внимание на навязанные страховки.
Прежде чем брать кредит
- Все платежи по кредитам вместе не должны превышать примерно трети дохода.
- Держите финансовую подушку, чтобы непредвиденный расход не привёл к просрочке.
- Берите только нужную сумму, даже если банк одобряет больше.