Calculadora de interés compuesto
Introduce un capital inicial, una aportación periódica, un tipo de interés y un número de años para ver cuánto crece tu dinero. Añade inflación, impuestos o un objetivo de ahorro para planificar con cifras reales.
Gratis · Sin registro
Los resultados son estimaciones para planificar y no constituyen asesoramiento financiero.
Cómo usarla
- Introduce tu capital inicial y cuánto aportas cada mes o cada año.
- Introduce el tipo de interés anual o la rentabilidad esperada, el número de años y la frecuencia de capitalización.
- Abre Más opciones para añadir inflación, un impuesto sobre las ganancias, un aumento anual de las aportaciones o un objetivo de ahorro.
- Consulta el capital final, el gráfico y la tabla año a año, y descarga la tabla como archivo CSV.
Por qué usar esta herramienta
Aportaciones periódicas
Mensuales o anuales, al principio o al final de cada periodo, con un aumento anual opcional.
Cualquier capitalización
Anual, semestral, trimestral, mensual o diaria, con el tipo efectivo anual (TAE).
Valor real tras la inflación
Mira lo que vale el importe final en dinero de hoy, no solo la cifra del extracto.
Objetivo de ahorro
Descubre cuándo alcanzas una cantidad y cuánto ahorrar al mes para llegar a tiempo.
Rango de rentabilidad
Compara un tipo más bajo y otro más alto, porque la rentabilidad de una inversión nunca es segura.
Privada y gratis
Todo se calcula en tu navegador, en cualquiera de 32 monedas. No se envía ni se guarda nada.
Cómo se calcula el interés compuesto
Con el interés compuesto ganas intereses sobre tus intereses. Un capital único crece hasta Cf = C₀ × (1 + r/n)^(n × t), donde C₀ es el capital inicial, r el tipo anual, n el número de capitalizaciones al año y t el número de años.
Las aportaciones periódicas suman una segunda parte. Para una aportación A al final de cada periodo, el valor futuro es A × ((1 + i)^N − 1) ÷ i, donde i es el tipo por periodo y N el número de periodos. Si se aporta al principio de cada periodo, se multiplica además por (1 + i).
Ejemplo: 10.000 € más 200 € al mes al 5 % anual, con capitalización anual, se convierten en 107.710 € en 20 años. Aportas 58.000 €, así que 49.710 € son intereses.
Cómo influye la frecuencia de capitalización
Cuanto más a menudo se abonan los intereses, antes empiezan a generar intereses a su vez. El efecto existe, pero es menor de lo que mucha gente cree: 10.000 € al 5 % durante 10 años:
| Capitalización | Tipo efectivo anual | Capital a los 10 años |
|---|---|---|
| Anual | 5,000 % | 16.288,95 € |
| Semestral | 5,062 % | 16.386,16 € |
| Trimestral | 5,095 % | 16.436,19 € |
| Mensual | 5,116 % | 16.470,09 € |
| Diaria | 5,127 % | 16.486,65 € |
El tiempo hace la mayor parte del trabajo
Cuanto más tiempo permanece invertido tu dinero, mayor es la parte del capital que procede de los intereses. 200 € al mes al 5 % anual:
| Años | Aportado | Capital | Parte de intereses |
|---|---|---|---|
| 10 | 24.000 € | 30.879 € | 22 % |
| 20 | 48.000 € | 81.177 € | 41 % |
| 30 | 72.000 € | 163.107 € | 56 % |
| 40 | 96.000 € | 296.563 € | 68 % |
Inflación e impuestos
La cifra del extracto no es lo que puedes comprar con ella. Usa las opciones para ver tu resultado después de ambos:
- Inflación: con un 2 % anual, los 107.710 € del ejemplo anterior equivalen a unos 72.486 € en dinero de hoy al cabo de 20 años.
- Rentabilidad real: tu tipo menos la inflación es, aproximadamente, lo que crece el poder de compra de tus ahorros.
- Impuestos: en España, los intereses y las ganancias de las inversiones tributan en la base del ahorro del IRPF, con tipos que suben por tramos. Algunos productos, como los planes de pensiones, aplazan el impuesto.
- La opción de impuestos de la calculadora descuenta el porcentaje que indiques una sola vez de todas las ganancias al final, como estimación sencilla. Consulta la normativa vigente para conocer el importe exacto.
La regla del 72
Para estimar cuánto tarda tu dinero en duplicarse, divide 72 entre el tipo anual. La regla se acerca mucho para tipos habituales:
| Tipo anual | Regla del 72 | Exacto (capitalización anual) |
|---|---|---|
| 2 % | 36,0 años | 35,0 años |
| 4 % | 18,0 años | 17,7 años |
| 6 % | 12,0 años | 11,9 años |
| 8 % | 9,0 años | 9,0 años |
| 10 % | 7,2 años | 7,3 años |
| 12 % | 6,0 años | 6,1 años |
Preguntas frecuentes
¿Cuánto crecen 10.000 € en 20 años?
Si añades 200 € cada mes al 5 % anual, llegan a 107.710 €. Sin aportaciones, 10.000 € al 5 % se convierten en 26.533 € en 20 años. La rentabilidad real varía, así que prueba el rango de tipos.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
El interés simple se paga solo sobre el capital inicial, mientras que el compuesto también se paga sobre los intereses ya obtenidos. 10.000 € al 5 % durante 20 años llegan a 20.000 € con interés simple y a 26.533 € con capitalización anual.
¿Cambia mucho la capitalización mensual?
Menos de lo que parece. Al 5 %, la capitalización mensual da un tipo efectivo del 5,116 % en lugar del 5,000 %. Con 10.000 € durante 10 años, son 181,15 € más.
¿Qué es la TAE y en qué se diferencia del TIN?
El TIN (tipo de interés nominal) es el tipo que se aplica sin tener en cuenta la frecuencia de capitalización. La TAE (tasa anual equivalente) refleja el efecto de esa frecuencia y, en los productos bancarios, también las comisiones, por lo que sirve para comparar ofertas. La calculadora muestra el tipo efectivo anual a partir del tipo y la capitalización que elijas.
¿Importa si aporto al principio o al final del mes?
Un poco. El dinero aportado al principio de cada periodo genera intereses un periodo más. En el ejemplo anterior suma 331 € en 20 años.
¿Qué tipo de interés debo usar?
Para una cuenta remunerada o un depósito, usa el tipo que paga tu banco. En las inversiones, la rentabilidad cambia cada año y puede ser negativa, así que usa una estimación prudente y la opción de rango de tipos para ver un resultado más bajo y otro más alto.
¿Se guardan o se envían mis datos?
No. El cálculo se hace en tu navegador. La página solo recuerda en este dispositivo la moneda y las opciones elegidas, nunca tus importes.
Cómo aprovechar el interés compuesto
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